Beim Endfälligen Darlehen handelt es sich um eine spezielle Form des Hypothekendarlehens, welches in Zusammenhang mit einer Baufinanzierung genutzt wird. Im Gegensatz zum „normalen“ Hypothekendarlehen, welches sich durch eine regelmäßige Zinszahlung und Tilgung in Form der Annuität zusammensetzt, wird bei einem endfälligen Darlehen während der Laufzeit vom Kreditnehmer nur der Darlehenszins an den Kreditgeber gezahlt. Die Tilgung des Darlehens wird während der gesamten Laufzeit ausgesetzt. Dadurch findet natürlich auch keine Tilgungsverrechnung statt und der Kreditnehmer zahlt die Zinsen stets vom ursprünglich in Anspruch genommenen Kreditbetrag. Dieser Zinsnachteil soll aber dadurch mehr als ausgeglichen werden, dass die Tilgung statt in das Darlehen in eine Kapitalanlage bzw. in einen Sparvertrag fließt.

Mit einem endfälligen Darlehen verkürzt man oft die Laufzeit des Darlehens

Tatsächlich hat sich in der Praxis bisher oftmals bestätigt, dass man mittels eines endfälligen Darlehens den Gesamtkredit schneller als mit einem „herkömmlichen“ Hypothekendarlehen tilgen kann. Dieses liegt an der Tatsache, dass der Kunde die monatlich „gesparten“ Tilgungsraten in bestimmte „Sparverträge“ einzahlt, zum Beispiel in Investmentfondsverträge oder in Kapitallebensversicherungen. Die Rendite dieser Produkte ist dann durchschnittlich höher als der „Verlust“, den der Kunde aufgrund der nicht stattfindenden Tilgungsverrechnung beim Darlehen erzielt. Ist dann zum Beispiel die Kapitallebensversicherung fällig, erfolgt die Ablösung des endfälligen Darlehens bei dessen Fälligkeit in einer Summe mittels des aus der Kapitallebensversicherung frei werdenden Gesamtbetrages. Zusätzlich zur ohnehin bestehenden Absicherung des endfälligen Darlehens durch einen Grundschuld, wird zudem auch noch die Forderung aus dem jeweiligen Sparvertrag an den Kreditgeber abgetreten, damit der Kreditnehmer zum Beispiel mit der fälligen Kapitallebensversicherung auch wirklich das Darlehen tilgt und den frei werdenden Geldbetrag nicht anderweitig nutzt.

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